Мастер-класс Веры Чехониной, заместителя регионального директора по развитию розничного бизнеса ОАО «Промсвязьбанк»
Как поживает кошелек?
— Говорят, деньги сами по себе не могут сделать нас счастливыми. Их не должно быть много, их должно быть достаточно. Без дисциплины тут не обойтись — действенным инструментом воспитания купюр может стать личный финансовый план (ЛФП).
Многие бизнесмены не составляют его. Находят массу отговорок-оправданий.
Одни считают, что это занимает много времени. На самом деле, стоит только начать, и постепенно составление плана войдет в привычку, станет автоматическим.
Другие заявляют, что у них кошелек и без того отлично «поживает». Но это все равно, что жить здесь и сейчас, не думая о завтрашнем дне. Кто привык рисковать — пожалуйста.
Но если вам нужны уверенность и стабильность, грамотно просчитайте свои доходы и расходы на несколько лет вперед. Удержать всю информацию в голове не получится.
И не говорите, что план не работает. Это значит лишь то, что при составлении была допущена ошибка.
Без легких путей
В первую очередь, надо определиться с целью: на что потребуются деньги. Если, к примеру, на покупку очередной квартиры вы сможете выделить средства без особых проблем, значит, не стоит считать ее финансовой мишенью, и составлять план для этого нет необходимости. Стремитесь к тому, что не доступно вам в «одночасье».
При этом остерегайтесь ложных целей. Например таких: купить дорогой мощный джип, чтобы ездить на нем лишь на работу. Не лучше ли тогда приобрести бюджетный седан, а остатки запланированной на авто суммы инвестировать?
Важной вехой должна стать ваша финансовая свобода: когда пассивный доход (к примеру, проценты от вклада) покрывает все затраты. Если же цель не измерима, это просто мечта.
Доход инвестициями красен
Определите нужную сумму, разделите ее на количество месяцев, по истечении которых цель должна быть достигнута. Полученный результат соответствует 50% вашего дохода? Если нет, увеличивайте прибыль: или за счет оборотов бизнеса, или с помощью инвестиций.
Среди вариантов выгодных вложений могут быть накопления на депозите: хотите рискнуть — отдайте деньги под высокие проценты. Но лучше выбирать средние условия, более взвешенные — чтобы обезопасить себя от банкротства. Обезличенные металлические счета — одно из самых надежных финансовых вложений на ближайшие 5 лет: металл будет расти в цене. Также рекомендуют обратить внимание на ПИФы: прибыль от них пропорциональна купленным паям. Наиболее традиционный вид инвестиций — недвижимость и земельная рента.
«На черный день»
10% дохода обязательно направьте на создание «подушки безопасности». Это может быть доступная в любое время сумма, равная вашему заработку за 3-6 месяцев — то, на что вы сможете рассчитывать в случае потери трудоспособности.
Более практичные люди пользуются страховкой от несчастных случаев — накопительной программой: регулярно отчисляют часть дохода, а через несколько лет (если несчастного случая не произойдет) смогут получить всю сумму обратно, еще и вместе с процентом.
Куда «утекают» деньги
Последний пункт финансового плана — ваши расходы. Они не должны превышать 40% от дохода. Составьте список ежемесячных крупных затрат, не более 20 наименований. С помощью него удобно контролировать, куда могут «утекать» деньги, какие расходные статьи можно сократить, а освободившиеся средства отправить на депозит.
Хорошее правило: если не потратил — значит, заработал. Обеспеченные люди намного чаще к нему прибегают, чем принято думать. И в этом есть смысл!
Составив схему на бумаге, возвращайтесь к ней хотя бы раз в два дня — сравнивайте с фактами, не забывайте о контроле.
Мудрецы говорят: «Чем больше времени мы тратим на планирование, тем больше свободных минут у нас появляется». С личными финансами — та же история.
