Что поют ваши финансы?

Тест на финансовую грамотность от Александра Рудакова, директора ООО «ЭкоМакс»

1. Ваши чистые активы*:

Отрицательные — 0

В районе нуля — 5

Положительные — 10 

2. Ежемесячные обязательные платежи (квартплата, еда, расходы на лечение, обучение…) составляют:

До 30% от дохода — 10

30-50% — 5

50-75% — 3

Свыше 75% — 0 

3. Вы инвестируете от годового дохода:

0% — 0

до 10% — 3

10-30% — 5

Свыше 30% — 10 

4. Есть ли у вас потребительские кредиты?

Нет — 5

Да — 0 

5. Имеете ли вы полис накопительного страхования жизни?

Нет — 0

Да, в размере менее своего годового дохода — 5

Да, в размере, превышающем годовой доход — 10

6. Имеете ли вы финансовые накопления ?

Нет — 0

Да, в размере до 3-месячного дохода — 3

Да, в размере до 6-месячного дохода — 5

Да, в размере, превышающем 6-месячный доход — 10  

7. Сколько у вас источников дохода?

Один — 0

До трех — 5

Более трех — 10 

8. Вы имеете личный финансовый план ?

Нет — 0

Да, на 1 год — 3

Да, на 5-10 лет — 5

Да, на 10 лет и более — 10 

9. Ваши цели и задачи расписаны:

На этот год — 3

На 5 лет вперед — 5

Более чем на 5 лет — 10

Нет определенных целей — 0 

10. Занимаетесь ли каким-нибудь видом спорта постоянно?

Нет — 0

Да — 5 

11. Сколько специализированных книг прочитали за последний год? (издания о личностном росте, о навыках для получения дохода)

Менее 5 штук — 0

До 15 — 3

До 30 — 5

Более 30 — 10 

12. Как часто посещаете развивающие семинары?

Ни разу за год — 0

1-2 раза в год — 3

3-4 раз в год — 5

Свыше 4 раз в год — 10

13. Есть ли у вас наставник или коуч, помогающий расти профессионально?

Нет — 0

Есть — 10 

14. Насколько вырос ваш среднемесячный доход в этом году по отношению к предыдущему?

Снизился/ не знаю – 0

Менее 5% — 1

До 10% — 3

До 30% — 5

Свыше 30% — 10

15. Сколько средств от ежегодного дохода вы тратите на личное образование (в том числе приобретение литературы)?

Нисколько — 0

До 3% — 3

До 10% — 5

Свыше 10% — 10

* Разница между активами (недвижимость, автомобиль, земельные участки, драгоценности, накопления, ценные бумаги…)

и пассивами (долги, кредиты и займы).

Вы набрали:

0 до 40 баллов

У вас слабое финансовое здоровье и низкий потенциал роста. Лучше начинайте действовать немедленно! Увеличивайте доход: или смените работу, или повышайте эффективность своего бизнеса. Постарайтесь снизить уровень долговой нагрузки. В таком состоянии пребывает около 60% населения Кирова.

40 — 80 баллов

Ваше финансовое состояние можно оценить «на троечку». Ограничены источники дохода при достаточно высоких постоянных затратах. Необходимо увеличить долю инвестиций в свое образование, тогда приобретенные финансовые инструменты помогут создать пассивные источники дохода. Вы в числе 23% кировчан.

80 — 100 баллов

Финансовое здоровье в хорошей форме, но нуждается в «доработке». Проанализируйте, достаточно ли времени вы тратите на самообразование? Насколько оно эффективно?

Тем ли бизнесом занимаетесь? Соблюдаете ли должный уровень инвестиций от своего дохода - не менее 10%? Потребительские кредиты должны быть исключены. Состояние характерно для 10% жителей нашего города.

101 — 120 баллов

Уровень на «4+» или «5-». Вам необходимо посмотреть, насколько гармонично живете: баланс бизнеса и семьи, личностного и профессионального роста. Скорее всего, основные ограничения находятся уже не в финансовой плоскости, не зависят от уровней доходов и расходов. Это «диагноз» 5% горожан.

121 — 140 баллов

У вас все отлично, продолжайте двигаться без остановок в том же направлении. Финансовое здоровье крепко. Таких счастливчиков, как вы, всего 2% в Кирове.