Пока предприниматель думает, где взять оборотные деньги под текущие 18 - 21%, часть его собственных денег уже лежит без движения — в чужих карманах. Это дебиторская задолженность: то, что вам должны покупатели за уже отгруженное.
Цифры сегодня рекордные. Дебиторка российских компаний достигла примерно 52% всех оборотных активов — около 129,8 триллиона рублей, из них просрочено 8,78 триллиона. И что показательно: в период дорогих денег бизнес по логике должен сокращать отсрочки, а на деле — удлиняет их. Сроки расчётов растягиваются, крупные покупатели диктуют условия, и поставщик соглашается, лишь бы не потерять клиента.
Назовём вещи своими именами. Отсрочка платежа — это беспроцентный кредит, который вы выдаёте своему покупателю. В момент, когда ваши собственные деньги стоят 20% с лишним годовых, вы бесплатно кредитуете чужой бизнес. Отсрочка на 90 дней при таких ставках — молча подаренные проценты, которых никто не считает.
Что с этим делать — конкретно. Первое: посчитать стоимость отсрочки в деньгах. 60–90 дней при ставке 20% — это 3–5% от суммы, потерянных на ровном месте; они должны быть либо в цене, либо в условиях. Второе: скидка за предоплату почти всегда дешевле, чем кредит в банке под 21%, — считайте её не как потерю, а как самый дешёвый источник финансирования. Третье: дисциплина сбора — сроки, напоминания, стоп-отгрузка должникам. Скучно, но именно это высвобождает живые деньги.
Вывод простой и неудобный. Самый доступный кредит для бизнеса сейчас — не в банке. Он в вашей собственной дебиторке, и проценты по нему платите не вы, а те, кто должен вам. Разморозить эти деньги дешевле, чем занять новые.
