Меня, как «эксперта» в области страхования с более чем 20-летним опытом работы в данной сфере, часто спрашивают руководители предприятий: можно ли использовать страхование, или какой-либо из его видов, в качестве инструмента удержания сотрудников, повышения их лояльности, не приводящее к увеличению расходов на оплату труда?
Да, конечно. Для повышения лояльности сотрудников можно использовать несколько видов страхования, и один из них — Добровольное Медицинское Страхование (ДМС).
О нём, наверное, сейчас многие говорят при приглашении на работу новых сотрудников или переманивании их от конкурентов.
При выборе страховой программы ДМС для ваших сотрудников, чтобы данный полис стал тем инструментом, который повысит их лояльность к компании и её руководству и позволит удержать их в вашей организации, если кто-то захочет их переманить, есть много вопросов. Ответы на них нужно дать ещё до подписания договора страхования, вернее, даже до начала отбора страховщика, у которого вы оформите данный договор для своих сотрудников.
Основной вопрос, на который нужно ответить руководству компании, — это не столько стоимость полиса ДМС на каждого сотрудника, сколько: что мы хотим получить от сотрудников, предоставив им данную «привилегию», как это повлияет на их производительность и что компания получит в итоге? Ведь любые вложения в персонал — это не материальные затраты в прямом значении этого слова, это скорее вложения в будущее компании или капитальные затраты, как модернизация основных средств предприятия.
По своему опыту скажу, что, общаясь с руководителями и собственниками компаний, а также привлекая к поиску ответа на данный вопрос специалистов служб персонала, для чего, зачем и что хотим получить в итоге, приходим к выводу, что страхование по ДМС может не дать ожидаемого эффекта, или этот эффект будет незначительным, или он будет достигнут, но только от части сотрудников.
После получения ответа на основной, первый вопрос, мы понимаем, по какому пути идти, а их как минимум два. Первый: нет, не заключается. Лучше использовать другие материальные и нематериальные инструменты для повышения лояльности сотрудников к компании. Второй путь: да, для достижения результатов необходимо заключать договор ДМС для сотрудников. При этом путь «ДА» бывает продиктован и другими причинами: «а давайте попробуем», «а у других есть», «это сейчас тренд», «это есть у конкурентов, надо оформить, чтобы просто было» и т.п.
Так вот, при получении положительного ответа, нужно, исходя из причин, которые к нему побудили, всё-таки сделать так, чтобы данный договор страхования был рабочим инструментом, а не деньгами, выброшенными на ветер.
Получив положительный ответ и желание работодателя застраховать сотрудников по ДМС с реальным страховым покрытием, мы приходим ко второму, не менее важному вопросу: а какой вид договора ДМС выбрать?
«Депозитный ДМС» — формально не имеющий к реальному страхованию никакого отношения, хотя и оформляется через страховые компании. Это когда вы, за оговорённый процент расходов на ведение дела в страховой компании, можете потратить определённую сумму, но не более её, на оплату медицинских услуг для своих сотрудников в лечебно-профилактических учреждениях, которые не ограничены регионом проживания, да и границами РФ тоже. По этому виду договора есть один плюс: в принципе, по нему практически не может быть исключений из страхового покрытия. Любое лечение будет страховым событием, будь то протезирование в стоматологии, косметологические процедуры и операции и т.д., но в медицинских учреждениях, имеющих лицензию.
«Рисковый ДМС» — это классический страховой продукт, который стал более-менее активно развиваться на территории РФ последние 12-15 лет, хотя в его классическом виде он существует в большинстве западных стран много десятилетий. Это когда застрахованные за оплаченную страховую премию, могут получить определённые договором медицинские услуги, но только в определённых, оговоренных договором случаях, а именно: при острых или обострении хронических заболеваний, и только в согласованных при заключении договора клиниках, но на сумму в десятки и сотни раз большую, чем было уплачено за страховку. Чтобы был понятен принцип, раскроем его на примере страхования Авто КАСКО. Вы платите 3% от стоимости автомобиля, например, 90 000 руб. при стоимости авто в 3 млн руб. А страховая компания будет его ремонтировать – «лечить» — в согласованном при заключении договора сервисе, но только при предусмотренных договором страхования случаях – страховых рисках. При этом стоимость ремонта – «лечения» может быть и 50 тыс. руб, 500 тыс. руб., 1 млн руб. и 2 млн рублей. Так вот, «Рисковый ДМС» – это примерно то же самое, но только вместо автомобиля – застрахованный человек — сотрудник.
Следующие вопросы, на которые нужно дать ответ до заключения договора страхования ДМС, раскроем в следующих выпусках журнала «Бизнес Класс» и колонки эксперта.
Но если вы уже сейчас задумываетесь о страховании своих сотрудников по ДМС, или использовании других видов страхования как инструмента удержания сотрудников и формирования лояльности их к работодателю, или вы задумываетесь об использовании страхования как финансовой гарантии сохранения вашего бизнеса и готовы «переложить – продать свои страхи и возможные финансовые потери на страховую компанию», записывайтесь на персональную консультацию, с удовольствием найду для вас время.
